달리오디비 배당저축펀드, IRP, ISA 노후준비는 어떠한 방식으로 해야할까(적정저축금액, 수익률, 기타사항 등)

달리오디비 배당저축펀드, IRP, ISA 노후준비는 어떠한 방식으로 해야할까(적정저축금액, 수익률, 기타사항 등)

이번에는 우리나라 중 고령층의 노후인식 나이 및 적정 노후생활비로 어느 정도 필요합니다.고 생각하는지 필요노후생활비 인식 수준을 살펴보도록 하겠습니다. 고령화로 인해 기대수명이 늘어나면서 노후준비의 중요성이 더 커지고 있는데요. 국민연금공단 국민연금연구원의 2021년도 중고령자의 경제생활 및 노후준비 실태 보고서에 의하면 노후의 시작연령을 묻는 질문에 응답자들은 평균 69.4세를 노후가 시작되는 시기로 인지하고 있는 것으로 조사되었습니다.

이는 우리나라 노인복지법 등 다수의 노인대상 복지제도에서 노인의 기준으로 활용되는 65세보다 높은 것으로, 스스로를 노후로 인식하는 비중은 연령대가 높아질수록 증가하였으며, 60대까지는 스스로를 노후에 해당하지 않는 것으로 인식하는 비중이 높은 반면 70대 이후로는 대부분 자신을 노후로 인지하고 있었다고 보고서는 밝히고 있습니다.

연금의 효과적 운용

이시기에는 추가적인 수입원을 찾기가 아주 어렵습니다. 그렇기 때문에 은퇴 후에 받는 연금이나 부수입을 효율적으로 운용하고, 부득정 경우 추가적인 수입원을 찾아보도록 합시다.

은퇴 후에는 국민연금이나 개인연금, 퇴직연금 등의 연금 수입이 주요한 소득원이 됩니다. 이런 연금 수입을 안정적으로 받으려면 연금 가입 상태와 납부 상황을 주기적으로 확인하고, 연금 수령 방식과 시점을 잘 결정하는 것이 중요합니다.

또한, 연금 수입만으로 미흡한 경우에는 일부 공공 근로나 사업, 투자 등을 통해 추가적인 수입을 창출하는 것도 좋습니다.

수익수취형 운용 수익만 생활비로 인출

수익수취형은 원금은 손대지 않고 수익만 인출하는 방법입니다. 투자를 해서 큰 손실을 보지 않는 한 처음 투자한 원금을 유지할 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만 수익이 없거나 손실을 입으면 인출할 금액이 없기 때문에 주된 소득원이 있을 때 보조적인 인출 방안으로 활용하는 것이 좋습니다. 수익수취형에서 인출 금액을 안정시키려면 고배당주나 채권, 리츠와 같이 안정적으로 현금 흐름을 창출하는 자산을 포트폴리오에 편입시켜야 합니다.

이러한 자산에 투자하는 월 분배형 상장지수펀드에 투자하는 것도 좋은 방법입니다.

주관적인 노후생활비 인식 정도

응답자의 대부분이 노후에 일반적인 생활이 가능한 생활비를 최소와 적정으로 나누어 필요최소 노후생활비는 개인의 경우 124.3만 원, 부부는 198.7만 원을, 필요적정 노후생활비로는 개인의 경우 177.3만 원, 부부는 277.0만 원이 필요합니다.고 답하였습니다.

인구학적 특성이나 주관적 노후 인식 여부에 따라 필요로 하는 최소, 적정 생활비 수준에도 차이를 보였습니다.

50대 미만의 응답자는 필요적정 노후생활비로 부부기준 332만 원을, 60대 응답자는 부부기준 288만 원을, 70대는 부부기준 251만 원이 필요합니다.고 답하였습니다.

연금 수령은 보통 노년부터 시작해요

연금은 노년에 수령할 수 있어요. 국민연금의 경우 기본적으로 65세부터 받을 수 있고, 당긴다고 해도 60세부터 받을 수 있어요. 즉, 조기 은퇴를 한다면 연금 수령 전까지 공백이 생깁니다. 공백기가 어느 정도일지 파악해서 대비를 해야 해요. 목표 금액을 정해두고 저축을 해두거나 부동산 임대수익과 같이 예금 외 투자를 해서 파이프라인을 구축해두는 게 필요해요. 조기 은퇴, 일명 파이어족이 되기 위해선 얼마가 필요할까요? 정년퇴직보다.

예상치 못한 비용 대비

노후 생활에 필요한 지출을 절약하고, 예상치 못한 비용에 대비해야합니다.

노후 생활에 필요한 지출은 개인의 소비 수준과 건강 상태, 생활 방법 등에 따라 달라지지만, 중기 노년기에는 의료비나 요양비 등의 비용이 증가할 가능성이 아주 높습니다. 그래서, 지출을 절약하기 위해서는 필수 지출과 선택 지출을 구분하고, 공공 서비스나 복지 혜택 등을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 또한, 가능하다면 예상치 못한 비용에 대비하기 위해서는 보장성 보험에 가입하고, 비상 자금을 준비해야합니다.

의료비와 요양비 저축하기

의료비와 요양비는 예상치 못한 경우에 발생할 수 있으므로, 미리 저축해두는 것이 좋습니다. 의료비와 요양비 저축은 안정적이고 유동적인 금융 상품에 하시면 됩니다. 예를 들어, 정기예금이나 적금, 보험적립금 등이 있습니다. 의료비와 요양비 저축의 목표 금액은 최소한 5천만 원 이상이어야 합니다. 노후시기별 자금 관리는 우리 모두에게 필요한 문제입니다. 노후에도 편안하고 안정되는 삶을 살기 위해서는 각 시기별로 필요한 생활비와 예금 목표, 돈 관리 방법, 재정 위험 요인과 대처 방법을 알고 있어야 합니다.

노후시기별 돈 관리는 어렵고 어려운 일이 아닙니다. 단지, 자신의 상황과 목표에 맞게 계획하고 준비하면 됩니다.

자주 묻는 질문