개인형 퇴직연금 (IRP) 주요사항 계좌개설, 중도인출, 세액공제 등

개인형 퇴직연금 (IRP) 주요사항 계좌개설, 중도인출, 세액감면 등

물가와 금리상승, 국민연금 고갈 등으로 생존 난이도가 해마다 역대급을 찍고 있습니다. 단어 그대로 각자도생의 시대가 되며 자체적으로 노후준비를 하고자 많은 분들이 개인형IRP 계좌를 개설하고 투자하시는데요. 특히 직장인이라면 연말정산 결과에 따라 2월 월급이 달라졌을텐데, 요즘 월급을 뜯긴 분들은 엄청난 세액감면 혜택을 제공하는 irp계좌에 관심가지실 겁니다. 저 역시 비슷한 이유로 IRP계좌에 해마다 200 300만원씩 입금하고 투자하는데 생각보다.

많은 분들이 IRP계좌에서 안내도 될 수수료를 내고 계셨습니다. 투자로 잠시 마이너스인 것은 그렇다쳐도 해마다 플러스든 마이너스든 연관 없이 입출금 예금잔고 총자산의 몇 퍼센트로 떼어가는 수수료는 장기투자 수익률에 치명적인만큼 무조건 체크해봐야합니다.

퇴직급여와 개인 추가납입금 별도 입출금 예금잔고 관리

개인형 IRP는 법에서 정해놓은 사유가 있을 때만 중도인출이 가능해요. 때문에 단순히 일부 급전이 필요한 경우라도 입출금 예금잔고 전체를 해지할 수밖에 없는데요, 그럴 경우 세금이나 수익률 면에서 불이익을 감수할 수밖에 없습니다.

※ 개인영 IRP 중도해지 가능사유 : 무주택자의 주택구입, 전세보증금, 6개월 이상 요양비, 개인회생, 파산

불가피하게 일부자금이 필요한 경우가 예상된다면 퇴직급여와 본인 추가납입금을 다른 계좌로 경영하는 것이 좋습니다.

이 경우 전부 해지에 따른 세금부담을 최소화하고 연금 개시시기를 계좌별로 다르게 설정할 수도 있는 혜택이 있지요. 단, 이렇게 다른 계좌로 관리하기 위해서는 복수의 금융회사를 이용해야 합니다. 하나의 금융회사에는 하나의 계좌만 개설할 수 있기 때문입니다.

IRP입출금 예금잔고 해지 방법은 어떻게 되나요?

IRP입출금 예금잔고 해지는 해당 금융기관 영업점 창구에서만 가능하답니다. 만약 중도해지하면 지금까지 받았던 세액공제혜택을 모두 반납해야하니 신중하게 결정해야겠죠? 개인형 IRP 입출금 예금잔고 개설 방법은 어떻게 되나요?

먼저 은행과 증권사 방문 후 신분증 지참하시고 통장개설 및 금융기관별 앱 설치하셔서 공인인증서 등록후 이용가능합니다. 개인형 IRP 세액감면 혜택은 얼마나 받을 수 있나요? 연간 700만원 납입 시 최대 115만 5천원지방소득세 포함 공제받을 수 있습니다.

단, 총 급여액 1억 2천만원 아니면 종합소득금액 1억원 초과자는 300만원까지만 공제됩니다.

개인형 IRP 중도해지 하면 어떤 불이익이 있나요? 중도해지하게 되면 세제혜택받은 금액 운용수익에 관하여 16.5 기타소득세 부과되며, 해지가산세 기타소득세의 10 가 발생될 수 있습니다.

2 개인형 퇴직연금 IRP 입출금 예금잔고 개설 시 유의사항

하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설이 가능하며, 이미 IRP계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP계좌를 창설하는 것은 가능합니다. IRP 계좌에 편입할 수 있는 상품은 다양하나, 금융회사의 종류별, 회사별로 운용하는 상품이 다를 수 있으므로 개설 시 안내설명서를 상세하게 검토하여야 합니다. 개인형 퇴직연금 입출금 예금잔고 수수료는 계좌를 이어서하는 전 기간에 걸쳐 발생하므로 꼼꼼하게 따져보고 가입해야 합니다.

IRP 가입 시 교부되는 핵심설명서를 무조건 읽어보고 자신에게 필요한 상품인지, 중도해지에 따른 불이익은 없는지를 확인한 후 가입하여야 합니다. IRP를 중도해지하는 경우에는 세액공제를 받았던 납입금과 운용수익에 관하여 기타소득세 16.5가 부과됩니다.

사전지정운용제도디폴트 옵션 활용

이상으로 개인형 IRP 퇴직연금의 개념과 운용방법, 수수료면제, 해지 시 주의사항 등에 관하여 알아보았습니다. 퇴직연금은 말 그대로 노후를 보장하기 위해 준비하는 금융상품인 만큼 안정성에 최우선하여 운용하여야겠습니다. 하지만 조금만 신경 쓰면 안정감으로 운용하면서도 수익률을 높일 수 있는 팁들이 있으니 이를 활용하시면 좋겠습니다. 사전지정운용제도란 투자상품의 만기가 도래되었음에도 가입자가 다른 운용지시를 하지 않을 경우 일정기간 후에 스스로가 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동운용하도록 하는 제도입니다.

디폴트 대안은 투자위험도에 따라 초 저 위험 저위험 중위험 고위험으로 구분되어 있는데요, 자신의 투자성향에 따라 상품을 선택하면 어느 상품에 투자할지 몰라 고민할 필요가 없습니다.

자주 묻는 질문